Pagare informati…. per non essere spennati!!!

Con il Le feste di Natale si sprecano le campagne per acquistare a rate. La pubblicità esalta i vantaggi dell'"interesse zero...", oppure i "meravigliosi" vantaggi del prestito "senza interessi" per invogliarti a soddisfare l'acquisto di quel prodotto che desideri possedere da tempo o che vuoi  regalare alla persona cara.

Sono proprio così convenienti queste offerte? Sono poi così convincenti e oneste dal punto di vista informativo? Cosa si nasconde dietro alla propaganda degli "interessi zero" e delle "comode rate mensili"?
Nonostante le Leggi sui consumatori che impongo una informazione chiara e trasparente, i fogli informativi e il personale addetto che dovrebbe fornirtele, spesso nascondono la realtà. Basterebbe leggere quello che nel volantino o nei fogli informativi è scritto in caratteri piccoli per accorgerti dove si nasconde l'inganno. E quale sia il vero interesse che sul quel prestito andrai alla fine a pagare. Spesso, sommando il tutto per le 12 rate ti troverai a pagare ben più del 10-15%. Talvolta raggiungerai anche il 20-25%. Non è certamente poco. NO!?!.

Per saperne di più guarda il video QUI. 

Non tutti sanno che non bisogna limitarsi a conoscere il TAN (Tasso Annuo Normale) che è quello che viene evidenziato in caratteri grandi. Occorre invece cercarlo benee nelle informazioni soprattutto il TAEG. (Pure io che mi ritengo mediamente informato talvolta lo trascuro). Cioè il Tasso Annuo Effettivo Globale che comprende tutte le spese che si è tenuti a pagare su di un prestito. È una misura che fa la differenza nella convenienza tra prestiti. È espresso in percentuale e su base annua, includendo il costo complessivo del finanziamento. Vale a dire l'interesse normale (TAN), le spese di  istruttoria; apertura e chiusura della pratica di credito; riscossione dei rimborsi e incasso della rata; assicurazione obbligatoria intesa a garantire il rimborso totale o parziale ed in genere ogni altra spesa prevista dall'operazione di finanziamento. La somma di questi costi, sottraendo il finanziamento va rapportato all'importo effettivamente finanziato.  C'è poi un'altra sigla, l'ISC. ("Indicatore Sintetico di Costo") che dal punto di vista della formula di calcolo matematico è la stessa del TAEG. È usato per calcolare i tassi dEi mutui, anticipazioni bancarie e prestiti personali finalizzati (ad es. acquisto auto). Il TAEG invece è indicato nel credito al consumo (acquisti nei punti vendita con le finanziarie). Per il resto la funzione è identica: calcolare il tasso reale di qualsiasi finanziamento.

Oltre al finanziamento tradizionale, da qualche tenpo sono state messe a disposizione (spesso obbligatoriamente per chi vuole farsi finanziare l'acquisto di un prodotto) le cosidette Carte Revolvig. Quelle cioè, che assomigliano alla carte di credito, però il rimborso avviene rateizzate con interessi (TAEG) spesso da capogiro che si aggirano e superano il 25%.

Ecco un esempio di calcolo di TAEG e TAN per un finanziamento, nelle due colonne sono riportate le differenze tra il TAN e il TAEG. Notate la differenza. Non è affatto poca.   Se vuoi calcolare il TAEG clicca QUI.    

Se ti trovi in un negozio e non hai a disposizione un collegamento Internet però vuoi verificare (o calcolare) immediatamente quale è il TAEG effettivo, segui la seguente modalità:

Dopo aver deciso l'oggetto da acquistare e il valore da finanziare (X) [Es. € 1.000,00], chiedi al personale del negozio:
a) il numero (N) delle rate [es. 18]
b) l'importo mensile della rata (M) [es. € 55,56]
b) l'importo delle imposte o bollo (T) [es. € 1,40]
c) il costo della riscossione (R) per ogni rata, nonché [es. € 2,00]
d) il costo dell'istruttoria (I) [es. € 95,00].

Una volta in possesso di questi valori segui la seguente operazione:
1) somma i valori mensili di [(M) + (T) + (R)] [es. 55,60+1,40+2,00 = € 58,96] poi
2) moltiplica il tutto per il numero delle Rate (R) [€ 58,96 x 18 = € 1.061,20] ottenuto il risultato
3) somma il costo dell'istruttoria (I) [Es. € 1.068,20 + € 95,00 = € 1.156,20 ]. Poi
4) sottrai a questo importo l'Importo del finanziamento (X) del bene che vuoi acquistare [€ 1.156, 20 - 1.000,00 = 156,20].
5) dividi la differenza ottenuta con il numero delle rate (solo se il loro numero supera le 12) [156,20 : 18 = € 8,68]
6) moltiplica il risultato ottenuto per 12 [€ 8,68 x 12 = € 104,133 ]
7) l'importo ottenuto moltiplicalo per 100 e dividi il risultato con l'importo finanziato [(104,133 x 100 = 10413,3) : 1.000 = 10,41]
8) il valore ottenuto è il TAEG = 10,41%. Cioè il tasso dell'interesse effettivo annuo che vi costa il finanziamento a "interessi zero" (SIC!!)

Prima di decidere un acquisto a rate,  ascolta i consigli utile sui finanziamenti e le carte revolving di Altroconsumo!!  

Oggi ho ricevuto il foglio informativo della Banca dove "giace" il mio conto corrente. Mi informa che l'interesse minimo del creditore, cioè io per quei soldi che vi sono giacenti durante l'anno, è zero, zerozero%. Così pure il tasso medio annuo è zero,zerozero%. Alla banca quindi i soldi che lascio in deposito gli costano nulla di interessi. Ormai gli interessi su un conto corrente di chi vive a reddito fisso è ormai vicino è zero. O ci va molto vicino. Non supera comunque lo 0,50-0,75% però con giacenze di un certo rilievo.
La Banca mi ha comunicato anche l'interesso "debitore". Cioè l'interesse che devo pagare se, malauguratamente, mi trovassi ad avere il conto corrente in rosso. Ebbene, il tasso minimo che dovrei pagare è dell'11,70% che diventa il 12,223% effettivo.
Se poi la mia (come la tua banca) si rivolge alla Banca d'Italia per farsi prestare i soldi per finanziarci quello splafonamento, il denaro che le viene prestato lo pagherà con un interesse, allo stato delle cose,  non va oltre lo 0,75%. Loro invece, a fronte dello 0,75% di costo per interessi me lo fanno pagare (e te lo fanno pagare) il 12,223%. Il che equivale almeno a 16,297333333333333333333333333333 volte quello che a loro costa. Un guadagno e un interesse davvero "interessante" e da veri.... usurai! Ecco perché le Banche italiane hanno grandi utili nonostante la crisi che nel mondo ha colpito le banche. E le finanziarie [cosidette] operanti nel credito al consumo... vanno oltre!

Alla faccia della difesa dei clienti, dei consumatori e dei risparmiatori!!!!!

Comunicare. Come Diffondere Notizie e Generare Interesse con un proprio ufficio stampa?

- Vuoi operare o già operi nel campo della comunicazione?
- Studi scienze della comunicazione?
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Se tra questi c'è almeno uno dei tuoi obiettivi, oppure hai un interesse professionale, o anche soltanto la curiosità di approfondirne la conoscenza, devi avere come imperativo d’essere sempre aggiornato e di conoscere i nuovi modi di comunicare, ORA ti riuscirà più agevole ed efficace FARLO con gli strumenti di “Ufficio Stampa 2.0”. È un Manuale Pratico in forma di Ebook (scaricabile immediatamente sul tuo PC). Ti fornirà tutta la conoscenza necessaria.
Con l’avvento di Internet, ORA, ci sono nuovi strumenti, nuovi approcci, oltre che diverse e nuove modalità di fruizione da parte del pubblico e degli utenti. Modalità che bisogna conoscere e saper utilizzare.
Questo vale in particolar modo sia per chi lavora (o vuole lavorare) nel settore della comunicazione e che vuole sfruttare il Web come risorsa dalle infinite potenzialità. Sia per chi si appresta a a lavorarvi.
Ufficio Stampa 2.0 è un Ebook scritto con un linguaggio semplice e lineare da Stefano Calicchio, esperto di comunicazione.
Che tu sia già esperto del settore o apprendista; oppure sei studente all’inizio o al termine degli studi, oppure vuoi saperti muovere anche in questo campo, questo manuale ti sarà utile per muovere i primi passi e per arricchire le tue conoscenze anche nella predisposizione della tesi di laurea.
Questo, poiché, puoi contare su consigli pratici di ottima qualità, per imparare a trarre sia nuovi spunti di riflessione che per affinare alcune tecniche.
Scopri quindi quali sono gli strumenti operativi per gestire con successo il tuo ufficio stampa online; come diffondere le notizie in modo efficace; come interessare gli utenti del Web 2.0.
Impara a predisporre un piano di comunicazione digitale efficace e mirato per ottenere il massimo risultato.
Ufficio Stampa 2.0 – è un ebook completo e pratico di 221 Pagine contenete le migliori strategie in assoluto. I corsi dal vivo su comunicazione & marketing costano diverse centinaia di €uro. Spesso superano i 1.000 €. Poichè la filosofia dell’editore è di rendere facilmente accessibile a tutti queste conoscenze, ha fissato un prezzo davvero al di sotto del suo valore: solo € 24+iva (invece di 39 + iva) fino a martedì 8 dicembre!
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Attraversi un periodo di stress che ti sembra irrisolvibile? Ora c’è il modo per superarlo!

La vita quotidiana ci sottopone a periodi di stress molto intensi. I problemi ci sembrano irrisolvibili. Siano dovuti a uno o più cause: dall’intensità e/o dall’insoddisfazione del lavoro che facciamo, o dalla nostra vita sociale e di relazione, oppure da quella famigliare, ci sentiamo quasi sopraffare senza trovare il modo per cambiare. E di fronte a un insuccesso o a un fallimento, nel lavoro, nella vita familiare o nella relazione con la persona cui tenevamo, ci sembra di non sapere cosa fare. Barcolliamo nel buio o dentro una fitta nebbia di confusione ed incertezza. A volte di disperazione.
In queste occasioni, spesso, basterebbe solo credere di più nella vita per viverla fino in fondo sforzandosi di vincere le resistenze presenti in noi. Sapere che dopo la discesa ci sarà la risalita. Prima o poi, inevitabilmente. Sarà prima se conosceiamo le modalità per farlo.
Il solo pensiero positivo non è sufficiente a farci raggiungere l’obietttivo. Come sprigionare il potenziale risvegliando il potere che è in noi e dar vita a nuovi sogni e speranze?
È possibile! E s’impara con l’aiuto di chi ha le conoscenze delle modalità e delle tecniche per farlo. Spesso invece ci si lascia andare alla deriva. E quando ci sembra di toccare il fondo ricorriamo al medico e alle medicine. Basterebbe osservare le cose da una prospettiva differente. Sapere come fronteggiare certe situazioni negative poiché “I fallimenti non esistono”. Certo! Occorre sempre un certo impegno. Come dicevo, fare ogni sforzo di volontà per vincere le resistenze e il senso di rassegnazione che ci pervade. Niente si modifica e si cambia senza un qualche “sacrificio”.
Il primo sacrificio è la volontà e l’impegno a imparare; a usare modalità e insegnamenti che in questo campo ci sono per affrontare le cose. Imparare a credere di più nelle nostre risorse interiori. È questa una modalità assente nella nostra formazione ed educazione scolastica e familiare. È una dote che alcuni possiedono in natura. Tutti gli altri che non la possiedono, possono imparala.
Come? Seguendo i consigli di un grande esperto come Anthony Robbins, il formatore n.1 al mondo. Un maestro della motivazione.Ti insegna come concentrarti più sulle soluzioni che sul problema. Come ottenere quello che desideri. Come acquisire l’abilità di cambiare. Come ottenere quello che vedi.
Robbins è stato il primo autore che ha cambiato la vita a molti. Che ha aiutato molti ad uscire dallo stato di inquietudine e insuccesso. Persone comuni: E personaggi noti. Come Gorbaciov, Clinton, Mandela. Pure loro sono stati sottoposti a forti stress. Eppure con il supporto di Robbins sono riusciti a fronteggiarli e superarli, riuscendo così a restare sulla cresta dell’onda nel loro campo, anche quando sono dovuti uscire di scena dall’incarico importante ricoperto. O superando vicende personali certamente difficili che certamente conosci.
Puo conoscere la “scienza” di Anthony Robbins, leggendo Appunti di un Amico + Passi da Gigante.
Intanto scarica gratis sul tuo PC uno straordinario e pratico ebook gratuito: Appunti da un Amico (Cap.1-2) . Sono i Primi 2 Capitoli della “Guida per Assumerti la Responsabilità della Tua Vita” . Sono 26 Pagine con cui ncominciare a vedere qualcosa di più e di più positivo per la tua vita.
Anche ora la tua vita scorre senza stress, conoscere il suo contenuto ti è sempre utile. Se non altro a stabilizzare la situazione, e magari migliorarla.
Per scaricare l'ebook:
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Sei colpito dalla crisi economica? Impara a "Battere la crisi" gestendo meglio le tue risrse!

Che si dice i Bastano soldi non mai. Come ti sarai accorto anche tu, in questo momento il detto è ancora più attuale. La crisi mondiale ha infatti investito Molte attività e colpito più o meno Direttamente tutti. E come tutti, siamo alle Prese con Difficoltà più o meno grandi.

Ci vorrebbe qualcosa che aiutasse a fronteggiare queste Difficoltà con Positività ed Efficacia. Perché tutti desideriamo imparare uno Gestire al meglio le nostre risorse economiche.

La cosa importante in questi momenti è saper affrontare le difficoltà con un atteggiamento propositivo. Ed è proprio questo il messaggio che sta dietro ai suggerimenti dell'ebook che sto leggendo, e che mi sta dando ORA una serie di indicazioni e suggerimenti positivi che non voglio tenere per me solo. Questo ebook è un vero e proprio compendio di consigli utili per imparare uno gestire grandi e piccole spese: le bollette, l'automobile, la casa, la scuola e, perché no, anche ciò che da gratificazione esclusivamente al nostro ego.

Battere la crisi Controllando le Spese e Ottimizzando i consumi, è un manuale di esortazioni pratiche in cui ognuno potra trovare spunti per risolvere i propri problemi. E 'stato scritto da un esperto di economia, (Alberto Barbieri) a cui l'Editore ha chiesto di aiutarci a Gestire al meglio le nostre risorse.
Sono 310 Pagine di suggerimenti e consigli " su come:

1. NON GETTARE  IL DENARO DALLA FINESTRA
2. GUADAGNARE IN CASA
3. VINCERE LA CRISI A TAVOLA
4. COME RISPARMIARE CON L'AUTO
5. COME FARE GLI ACQUISTI MIGLIORI
6. COME SUPERARE LO SHOPPING COMPULSIVO
7. CONOSCERE I RISPARMI DA EVITARE


Scopri anche tu quanto è semplice risparmiare e fare acquisti intelligenti. Metti in pratica giorno per giorno i segreti di questo ebook. Impara ad assumere  automaticamente abitudini corrette e vivi serenamente il periodo di crisi economica dei tempi odierni!

Visita al più presto il link Battere la crisi. Se ti affretti a farlo entro martedì 1 dicembre. Potrai acquistarlo anche ad un prezzo scontato.

Vuoi fare un viaggio di copia a un prezzo ultraconveniente?? Ora è possibile a partire da 1€!

Desideri regalarti un viaggio con la persona amata  verso la destinazione ambita da tempo e a un costo convenientissimo? Ora si può! A partire da 1 (un) Euro accresci la seduzione e rinfreschi il rapporto.
Ogni giorno TUI propone alcuni pacchetti validi solo per due persone. Per dove? Per note località estere e naqzionali. Con quale durata? Per un week end come di una settimana. In quali date? Sono indicate anche più di una opzioni.
Come è possibile? Attraverso le Aste Tui. Vai a vedere quelle di oggi! Clikka QUI ogni giorno.

Questo operatore, propone quotidianamente un determinato numero di pacchetti viaggi a partire da un Euro che sono assegnati con il meccanismo delle Aste on line. Proprio come quelle su Ebay. Ogni offerta deve essere maggiorata di almeno 1 euro rispetto all’ultima. L’Asta termina entro un determinato giuorno e orario. Il viaggio viene assegnato all’ultimo proponente dell'Asta.

Per ogni pacchetto, clikkandovi sopra, viene fornita l’indicazione e una serie di dettagli: dalle date in cui può essere fatto alla descrizione del Tour operator che l’organizza, gestisce e vende. Comprese tutte le informazioni di varia natura. Da quelle assicurative ai documenti necessari.

Ovviamente è difficile che il pacchetto (per due persone) possa essere accaparrato a 1 €. Tuttavia, in genere,  il risparmio è notevole. All’incirca il 40-50% del normale prezzo di Agenzia.

Vale la pena dare un’occhiata quotidianamente alle proposte formulate. Basta iscriversi la prima volta facendo un’offerta maggiorata di 1 € per partecipare.

Riconquistare la tua (o il tuo ex) Ex? Si può!

Lei (o Lui) ti ha lasciato e non hai avuto neanche l’ultima possibilità e nessuna chance per poter riconquistare il suo amore. Hai vissuto il momento fatidico che guardantoti negli occhi ha detto la frase che non avresti mai voluto sentire: “Mi dispiace, ma non ti amo più”.
L’unico pensiero che ti assale nei giorni successivi è come poter riuscire a riconquistare la la tua ex ragazza o il tuo ex ragazzo. Un pensiero che diventa sempre più ossessivo man mano che il tempo passa.
Quando arrivi al punto in cui l’unico pensiero è come poterla(lo) riconquistare, poiché ti sembra d’essere l’unico modo per tornare a star bene è riavere con te Lei (o Lui), è tornare ad avere quell’Autostima in te che ti permetta di andare avanti ed avere speranza e fiducia nel futuro.

Ci sono in proposito due notize. Una è buona e l’altra cattiva.
Quella buona è sapere che riconquistare la propria (o il proprio) ex è qualcosa che possono fare praticamente tutti. Poiché esiste ancora la possibilità di riuscire nella riconquista del suo amore e averla/o di nuovo al proprio fianco.
Purtroppo c’è la cattiva notizia. Per accedere a questa possibilità di riconquista è necessario un cambiamento molto profondo in te, perché se è vero che può essere conquistata coi propri difetti una persona, quelli che abbiamo sempre avuto, non è vero però che possiamo riconquistare la donna (o l’uomo) che ha rotto la relazione, magari proprio per quei difetti e comportamenti che hai mantenuto nel passato continuando a mantenerli anche nel futuro.

Allora cosa si può fare per riconquistarla(o)?
Il primo importante passo da fare è CAMBIARE. Cambiare e inglobare cose che siano interessanti, eccitanti e piacevoli da vivere. Questo cambiamento è la prima e più importante fase per poter riconquistare la persona ogetto del tuo amore. Un pezzo del puzzle essensiale, anche se non è l’unico pezzo che la(o) farà tornare da te. Il cambimento in questo caso rappresenta le fondamenta del palazzo della riconquista. Estremamente importante ma assolutamente non sufficienti per poterne completare la costruzione.
La riconquista dell’ex, è un processo più o meno complesso. Il cambiamento è solo il primo pezzo dal quale iniziare per aumentare o migliorare la propria capacità di seduzione. Occorre quindi scoprire le proprie doti e le proprie potenzialità, rendendosi consapevoli di esse e gestendole nel modo più appropriato.

Vuoi migliorare la tua vita di relazione? Conquistare o riconquistare la persona che desideri? Rendere più appagante la tua vita di relazione? Questo non solo è possibile, è anche facile e divertente, tanto più perché non è necessario altro che attingere a capacità di cui sei già in possesso. L’unico sforzo da fare è trovarle dentro di te e tirarle fuori con fiducia e determinazione.
L’avere carisma, l’essere intriganti, il magnetismo e il fascino sono tutte caratteristiche che hanno poco a che spartire con la bellezza fisica, con il denaro, con la posizione sociale. Sono piuttosto le capacità comunicative a rappresentare le carte vincenti dei migliori maestri nella seduzione.

Con “Seduzione” si può migliorare notevomente la priopria capacità e possibilità di relazione, individuando e sviluppando le proprie doti e potenzialità, riuscendo così ad avere una vita sociale e interiore appagante. Non solo per quanto riguarda il campo sentimentale. Anche sul versante della vita sociale e lavorativa, questo libro può fornirti una serie di consapevolezze delle tue doti e potenzialità che possono migliorare la tua situazione e posizione.
“Seduzione” è un Ebok, cioè un libro digitale che puoi scaricare direttamente dalla pagina dell’editore non appena lo avrai acquistato. Puoi scaricare gratuitamente il primo Capitolo dopo esserti registrati (gratuitamente) nel sito dell’Editore. Cliccando sul link potrai anche leggere l'indice degli argomenti che tratta e valutare se può esserti utile.

VACANZE GRATIS (o quasi)

Vacanza breve gratis? Si può con un soggiorno in Bed & Breakfast dal 16 al 22 novembre per la Settimana del Baratto!
Per apprezzare e conoscere quanto l'Ospitalità in bed and breakfast e per riproporre una antica, e quanto mai attuale forma di pagamento diventata una filosofia di vita, il portale www.bed-and-breakfast.it Lancia una interessante e coinvolgente iniziativa.
Tra pochissimi giorni in tutta Italia si potra effettuare un soggiorno breve portando con sé qualcosa da barattare in cambio dell'ospitalità in migliaia di B & B italiani di Molte destinazioni affiliati al portale www.bed-and-breakfast.it Che Hanno Aderito tutti ' iniziativa dal titolo La Settimana del Baratto.
La Settimana del Baratto, dal 16 al 22 novembre, è una occasione ghiotta per chi, nel Periodo di bassa stagione e Soprattutto in tempo di crisi, non vuole rinunciare ad una vacanza breve in Italia.

"Famiglie, coppie, viaggiatori solitari potranno Mettere in valigia prodotti fatti in casa (olio, conservare, miele, vino), video, film, cartoni animati, attrezzature per Fotografica REALIZZARE dei servizi presso le strutture Nelle qualifiche Verranno ospitati in cambio di un" bene o un servizio ": dalla manutenzione dell'impianto elettrico alla raccolta delle olive, dalle lezioni di musica alla realizzazione di siti internet."

Le Possibilità di condivisione e di scambio possono Essere infinito, l'importante è non limitarsi, non imbarazzi Avere e Proporre lo scambio Nella massima cortesia serietà,, curiosità, empatia, simpatia, originalità.

La Settimana del Baratto è sicuramente un modo insolito di Mettere in circolo viaggiatori, sensibilità ed esperienze Creando nuove relazioni di amicizia, stima e fiducia: un ottimo modo per conoscere l'Italia, le sue bellezze e la sua gente.

Chi vuole saperne di più e magari prenotare, può farlo visitanto il sito.